杠杆账户资金规则经营贷利率上行？记者探访沪深两地银行：利率低至2.34%，有银行称10月会上调

　　每经记者|潘婷杠杆账户资金规则

　　近期，有市场消息称经营贷利率上扬，从以前的“2%”出头上涨至3%左右，银行经营贷不“卷”了？目前经营贷实际贷款利率究竟如何？

　　9月16日下午，《每日经济新闻》记者（以下简称“每经记者”）走访并致电深圳、上海多家银行了解到，多家银行目前经营贷利率仍处于“2字头”低位，贷款利率并没有实际提高。不过，也有银行工作人员透露了贷款利率可能将自10月起上调的消息，还有工作人员称“目前贷款已经收紧了”。

　　每经记者了解到，目前深圳经营贷利率最低可至2.35%，上海经营贷利率普遍维持在2.4%—2.7%区间，银行大多将企业资质、经营流水、征信状况作为利率核定的核心依据。

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　　目前经营贷实际贷款利率究竟如何？9月16日下午，每经记者以客户的身份走访深圳多家银行。农业银行深圳某网点工作人员告诉记者，目前抵押贷和信用贷都可以做。“公寓、厂房、住宅都能做抵押贷，不过公寓和厂房抵押的利率会低一些，住宅抵押的利率最高，抵押贷利率目前是年化2.5%，可以贷5年。”记者了解到，除了抵押贷，也能做信用贷款，不过利率会更高一些。上述工作人员指出：“信用贷如果借款超过100万元，可以配优惠券，年化利率是2.9%，如果没有优惠券，一般是年化3.45%左右，只能贷1年。”

　　记者在沟通中了解到，部分银行针对小微企业只做带“科技标签”的，比如“专精特新”企业等，同时要根据营业额、纳税等实际情况来审批贷款额度。

　　“可能今年底会针对信用贷款和抵押贷款规范一个利率。”上述人士表示，不能“太卷”。

　　对于记者询问“是否近期贷款比较好”，该工作人员表示认可，并称：“因为已经收到（提高贷款利率）的风声了，我们肯定是很快实施的，我们落实之后，中小银行也会慢慢落实。”

　　“其实可以多问一问其他银行，因为大行的贷款条件相对会高一点。有的银行贷款产品更全，但是可能利率会高一些。”上述工作人员说道。

　　记者在沟通中得知，银行业内有一种说法叫“可比同业”，大致意思是，某家大行给客户做了贷款，那么其他大行也会批准相应贷款。

　　另外，招商银行深圳某网点一位工作人员告诉记者，目前经营贷年化利率最低是2.35%。

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　　“现在只能做有抵押物的经营贷，年化利率为2.65%。”建设银行一网点工作人员告诉记者，有可能未来会往上调，目前贷款已经收紧了，抵押物如果是写字楼、商铺、公寓的贷款都不做了。

　　上海地区目前经营贷利率究竟如何？9月16日，记者以客户身份致电上海7家银行询问经营贷款利率情况，包括3家国有大行、2家股份行、1家城商行以及1家农商行。从询问结果来看，目前银行抵押经营贷利率仍保持在“2字头”。但值得注意的是，有银行客户经理表示，10月起抵押经营贷利率将上调。此外，多家银行的客户经理向记者表示，具体利率需要看公司经营情况，按风险定价成为银行此类贷款定价的关键词。

　　“我们银行（房产抵押贷款）利率大概在2.5%、2.7%左右。”交通银行客户经理告诉每经记者。记者随后询问这一利率是否有所上调，对方给出肯定回答并解释称，第二年续贷的时候有可能会降低一点利率，但第一次办理贷款大概率是以系统评估后给出的审批利率为准。

　　工商银行在确定经营贷利率时更加注重企业资质，该行一网点客户经理告诉记者，如果企业是“专精特新”，经营贷款利率可能会给到更低的水平，对于一般企业来说，具体利率水平需要看产品。“如果是做在单位名下的话，可以到2.6%。如果想要做在法人个人名下的话，利率会稍微高一点，2.75%。”此外，农业银行的一位客户经理同样表示该行经营贷款利率不到3%，具体需要看审批后的结果。该名客户经理特别强调现在抵押贷款发放需要看公司具体经营情况，根据公司报表流水确定，同时，公司营收要求覆盖贷款额度。

　　股份行方面，2家银行的客户经理均表示抵押经营贷利率可能会自10月份起上调。“（目前）大概在2.35%到2.50%的范围内。”兴业银行上海一网点客户经理告诉记者，但他表示该项贷款利率在10月份或将上调，9月底会将相关业务资料上报分行。招商银行的客户经理同样表示，在9月份办理抵押经营贷尚能享受到优惠利率，9月之后贷款利率预估会上调。“不会涨很高，有可能涨到2.6%这样。”此前，该行客户经理表示银行抵押经营贷款利率一般在2.4%左右，最低能到2.34%。

　　每经记者还分别询问了上海地区的1家农商行和1家城商行相关贷款利率情况。上海银行客户经理表示，该行抵押类贷款利率在2.5%左右，根据企业经营情况确定具体利率。以个人名义贷款和以公司名义贷款的区别在于贷款年限，前者贷款年限可达10年，后者则为3年，额度和利率没有区别。

　　“利率的话需要看具体情况，最低是2.4%左右。”上海农商行的一位客户经理表示。她解释，这一利率需要根据房屋情况和个人征信综合测算。

　　那么，对于市场上经营贷贷款利率上调、贷款收紧的趋势业内如何看待？利率上调对银行的影响有哪些？

　　博通咨询首席分析师王蓬博在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，这一情况主要还是银行基于资产质量与风险收益做出的自主调整。前期经营贷处于低位，一方面是为了支持实体经济，另一方面也存在部分资金违规流入房地产领域的隐患。银行收紧投放，核心是强化贷前贷后管理，遏制资金挪用。

　　“利率端存在上调可能性，并不是全面加息，更多是差异化的风险定价。”王蓬博表示，资质好的主体依旧可以拿到较低利率，资质偏弱的企业，利率会相应抬升，这也符合当前行业按风险定价的共识。整体来看，这个变化不是政策转向收紧实体经济信贷支持，而是银行在平衡信贷投放规模、资产风险与盈利空间。

　　在市场利率持续走低背景下，银行这一举动也反映出净息差持续收窄的压力。王蓬博表示，这一举动理论上能够改善银行信贷业务的净息差水平，缓解当前银行业普遍面临的息差压力。但同时也要看到，利率抬升会带来两方面约束，一是企业融资成本上升，会在一定程度上压制企业的贷款需求，银行信贷投放可能承压；二是利率提高之后，企业还本付息压力加大，对银行的客户筛选、贷后风控能力提出更高要求，如果风控不到位，不良贷款的潜在风险会有所增加。