“美容贷”套路被堵？个贷新规要求综合融资成本“一表列清”

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　　新京报贝壳财经讯（记者徐雨婷）3月15日，金融监管总局、中国人民银行联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（以下简称《规定》），明确贷款人开展个人贷款业务时，应当向借款人展示综合融资成本明示表。

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　　此前，贝壳财经记者调查了解到，有消费者被低价团购引流到线下美容店，并被推销分期贷款产品，利率高企。

　　“这次新规出台对治理‘美容贷’分期等诱导性贷款以及利率超红线的乱象有直接监管意义。”博通咨询首席分析师王蓬博指出，过去这类问题的核心是信息不透明，机构把利息和各种费用拆散，消费者很难算清真实成本。新规要求综合融资成本一表列清，从披露环节堵住模糊收费、隐藏利率的空间，方便监管和消费者判断是否超红线，对规范机构行为、保护消费者知情权都能起到实质约束作用。

　　3月14日，本报报道《美容消费藏陷阱：6元团购变万元分期高额违约金难解约》中提及，消费者李先生在一家名为“医格仕科学皮肤管理中心”的美容院体验项目后，被推销办理了分期支付的美容项目。

　　即分期还款明细显示，祛痘分12期还款，每期还款852.13元，由于逾期第三期扣款932.13元。按此估算，除去逾期超额部分，李先生仍将合计偿还约10225.56元，远超原价8800元。李先生因此背负了合计超万元的“美容贷”。

　　另有名为“痘院士”的美容院店员提供的分期方案显示，根据分期期数不同，相对应的利息也不同。若按12期估算，6800元的套餐在“悦己”平台将额外产生约836元（总利息+手续费）的费用，在“即分期”平台将额外产生约836元或1175.95元（总利息+手续费）的费用。

　　此次发布的《规定》对个人贷款息费信息披露不透明、不规范等问题做出了明确要求，综合融资成本明示表应注明贷款本金金额，并逐项列明贷款人及其合作机构收取的各息费项目及其收取方式、收取标准和收取主体，在此基础上综合计算正常履约情形下借款人承担的年化综合融资成本。